¿Cuánto tengo que ahorrar para comprarme una casa?

¿Cuánto dinero necesitarías para hacer frente a los gastos iniciales de la compra de una vivienda? Vamos a desgranar todos los gastos para que puedas valorar si la compra de un piso es algo posible en tu caso o aún no es el momento y sería mejor esperar.

Tipos de gastos en la compra de una vivienda

Tenemos que tener en cuenta que la compra de una vivienda conlleva dos tipos de gastos: los gastos de la compra-venta y los gastos que pueda acarrear la hipoteca en sí, es decir, el producto bancario que contratamos para que nos presten el dinero y poder adquirir nuestra vivienda.

Gastos de la compra-venta

• Si es vivienda nueva: Tendremos que pagar el IVA (es el 10% del precio al que compramos la vivienda, menos en canarias que es del 6,5). En este caso tendremos que tener en cuenta que también deberemos hacernos cargo del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados de la adquisición de la vivienda nueva. Depende también de la Comunidad Autónoma, pero suele rondar entre el 0,5% y el 1,5%.

• Si es de segunda mano: Tendremos que pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). El porcentaje depende de la Comunidad Autónoma, pero suele estar entre el 4% y el 10% del precio de compra de la casa. En algunas comunidades, si tienes menos de 35 años, este tipo puede verse reducido.

• Gastos notariales: correrán a cargo de la persona que compra. Estos gastos ascienden entre 600 y 900 €.
• Registro de la propiedad: Tenemos que inscribir que la vivienda pasa a nuestro nombre en el registro, esto supondrá un coste entre 400 € y 500 €.

Gastos derivados de la hipoteca

• Tasación de la vivienda: Para que el banco nos conceda la hipoteca nos va a solicitar la tasación de la vivienda que queremos hipotecar, y este gasto corre por nuestra cuenta.

  El banco puede proporcionarte algún tasador o puedes realizar la búsqueda por ti mismo, pero el precio suele rondar entre los 200 y los 400 €.

• Comisión de apertura: Casi ninguna entidad incluye este gasto en sus hipotecas, pero por si acaso tenemos que tenerlo en cuenta, puede llegar a ser hasta un 2% del total de la hipoteca.

¿Cuánto dinero te da el banco para la hipoteca?

Normalmente el banco nos va a financiar el 80% del precio de compra-venta o del valor de tasación. Es decir, a estos gastos tenemos que añadir lo que debemos aportar de más para comprar nuestra casa.

Por lo tanto si la vivienda la compramos por ejemplo po 100.000 € y el banco nos financia el 80%, la hipoteca nos la darán por 80.000 €. Los 20.000 € restantes deberemos aportarlos nosotros sin posibilidad de financiación.

Algunos bancos aprueban financiaciones del 90% o 100% del valor de tasación e igual en algunas situaciones puede interesarnos. No obstante, no es lo habitual y es mejor que contemos con el 20% del dinero por si acaso.

¿Cuánto tengo que ahorrar para comprarme un piso?

En resumen, si añadimos el 20% del precio de la vivienda (que no nos entra en la hipoteca), junto a todos los gastos comentados hasta ahora, el porcentaje que tendríamos que tener ahorrado sería entre un 30% y un 40% aproximadamente del precio del piso que queramos comprar, tanto si es de obra nueva como si es de segunda mano.