Debate sobre el precio de la vivienda: "Un error creer que se compra con el salario, se compra con el endeudamiento"

Actualmente los datos muestran que en los últimos 11 años, el número de jóvenes con vivienda propia se ha desplomado de un 70% a tan solo un 30. El precio es sin duda el obstáculo principal, pero existen otras causas.

Montse Cespedosa es asesora financiera y creadora de contenido en redes sociales. Sus contenidos se centran en asuntos de economía doméstica por lo general. Sobre vivienda destacaba una de las últimas propuestas del Banco de España, que sugiere una rebaja fiscal en esta materia, tan pronto como se equilibren la oferta y la demanda.

¿Son los impuestos el principal problema para comprar vivienda?

El economista Gonzalo Bernardos se sumaba al debate. Aunque actualmente desde el Gobierno se están tomando medidas para suavizar la actual crisis de vivienda, Montse opinaba que no es suficiente, subrayando que en 2012 se produjo una subida en el IVA de la compraventa de vivienda del 7 al 12%.

El diferencial que ha existido los últimos años entre la subida salarial y la del importe de las casas es otro de los factores claves.

"Me parece un error creer que la vivienda se compra con el salario. La vivienda se compra con el endeudamiento", afirmaba Gonzalo.

Las dos causas principales

"No son necesariamente los salarios"

Según Bernardos, el primero de los factores sería la disponibilidad de los bancos para dar préstamos y el segundo sería el tipo de interés al que se conceden las hipotecas, dejando los sueldo fuera de la ecuación principal, aunque poco después, como era de esperar, reconocía su vital importancia.

La definición de la vivienda como cara o barata estaría determinada, a ojos del economista, por 4 datos: El precio del inmueble, los ingresos familiares , los tipos de interés y el número de años de duración del préstamo.

¿Precio superior, pero más baratas?

Aunque parezca ilógico, Bernardos explica esa afirmación después de prever una subida anual del precio de las viviendas de entorno al 10% en los próximos años. Y es que las familias destinen mayor o menor cantidad de sus ingresos a la vivienda, aunque el importe sea superior.

Requisitos imposibles

Para Montse sin embargo habría otro punto clave que limitaría el acceso a la vivienda a un gran número de ciudadanos, y un cambio de normativa que se produjo en 2019.

La ley del contrato del crédito inmobiliario impuso que todas las operaciones estuvieran limitadas al 80% del total del valor de tasación o el precio del inmueble que se compra, esto es, que los bancos no te prestan más de ese 80% del importe a pagar por la casa.

"Eso ha limitado a las familias", sentencia Montse, que extiende su respuesta y explica que debido a esto, "la mayoría de las personas tengan que tener ahorrados entre 50.000 y 60.000 euros (mínimo) para poder acceder a una vivienda".

Este último 'requisito' representaría un obstáculo insalvable a la hora de acceder al mercado de vivienda por muy favorable que sea el 'ratio de endeudamiento', que no es sino la proporción de los ingresos destinados al pago de la misma. Esa 'capacidad de pago', como explicaba la asesora financiera nunca debería ser superior al 35%. Y matizaba: "El tope máximo de cuotas de préstamos en vigor, no sólo de la hipoteca".